Wie wir ranken. Was wir verdienen. Alles offen.

Check24 kann seine Gewichtung nicht offenlegen, ihr Geschäftsmodell ist Provisions-Lead-Verkauf. Wir können es, weil unseres es nicht ist.

0 % Provision · Honorarberatung · §34d-lizenziert

Pari nimmt keine Abschluss-Provision von Versicherern. Wir verdienen ausschließlich an einem transparenten Honorar (Studierende kostenfrei). Unser Ranking ist deshalb provisionsblind, die günstigste Effektivkosten-Variante steht immer oben, egal ob der Anbieter mit uns kooperiert.

Leben & Rente, Effektivkosten-Ranking

Wir sortieren fondsgebundene Rentenversicherungen und Risiko-Lebensversicherungen primär nach Effektivkosten (Reduction in Yield, RIY), der einzigen Kennzahl, die alle Verwaltungs-, Abschluss- und Fonds-Kosten in einer Zahl bündelt. Tie-Break: höherer Verrentungsfaktor, dann höherer Garantiezins.

Berechnung der prognostizierten Rente: Bruttorendite 5 %/Jahr (langfristiger MSCI-/DAX-Proxy), reduziert um die RIY des jeweiligen Tarifs. Ergibt das Endkapital × Verrentungsfaktor / 10.000 €.

monthly_net_return = 0.05/12 - riy_pct/100/12
endkapital = monatsbeitrag * ((1 + r)^n_months - 1) / r
monatliche_rente = endkapital * verrentungsfaktor / 10000

BU, Bedingungs-Score (0–100)

Bei Berufsunfähigkeit schlägt das Bedingungswerk fast immer den Preis. Unsere Gewichtung:

·Abstrakte Verweisung, Verzicht (35 Punkte). Ohne Verzicht kann der Versicherer dich auf einen "theoretisch ausführbaren" anderen Beruf verweisen, statt zu zahlen.
·Nachversicherungsgarantie (max. 25 Punkte, 5 pro Lebensereignis). Wie viele Lebensphasen dürfen ohne erneute Gesundheitsprüfung Erhöhung auslösen?
·Beitragsgarantie (max. 20 Punkte). ≥ 10 Jahre = volle Punktzahl, ≥ 5 = halb, 0 = keine.
·AU-Klausel (15 Punkte). Zahlt der Versicherer ab Tag 1 der ärztlichen Arbeitsunfähigkeit, noch bevor BU-Voraussetzungen geprüft sind?
·Prognostizierter Endbeitrags-Faktor (max. 5 Punkte). Niedriger Faktor = ehrlichere Kalkulation.

Die Beitrag-Höhe ist der Tie-Break, nicht der Sortier-Faktor. Niedriger Beitrag bei schwachem Bedingungswerk = schlecht für dich.

Sach, Beitrag mit Qualitäts-Bonus

Bei Hausrat und Privathaftpflicht ist Beitrag der primäre Sortierfaktor, die Produkte sind weitgehend kommodifiziert. Aber wir korrigieren um:

· 50 Mio € Deckungssumme: -0,30 € Score-Adjustment
· Keine Selbstbeteiligung: -0,20 €
· Deliktunfähige Kinder mitversichert: -0,15 €
· Fahrraddeckung ≥ 5.000 €: -0,50 €
· Elementardeckung inkludiert: -0,40 €

Was wir NICHT in das Ranking einfließen lassen

·Provisionserträge an Pari (wir nehmen keine)
·Marketing-Partnerschaften (wir haben keine bezahlten Partner-Boosts)
·Subjektive "Sterne"-Bewertungen ohne nachvollziehbare Methodik
·Empfehlungen aus Carrier-Pressestellen oder PR-Mailings

Tarif-Daten, Aktualität

Jeder Tarif-Datensatz hat ein compliance_review_date. Eine nächtliche Cron-Routine prüft, ob ein Datensatz älter als 90 Tage ist, und alarmiert dann #pari-ops auf Slack. Bis zum manuellen Refresh markiert die Tabelle den Tarif als stale.

Pari GenZ Index, Methodik

Der monatliche Index aggregiert pseudonym:

· BU-Quote: % der CareerKit3-Nutzenden zwischen 18–30 mit aktiver BU-Police
· ∅ Effektivkosten: Median der RIY-Werte in laufenden GenZ-Lebens-/Rentenverträgen
· ∅ Überzahlung: Differenz zwischen tatsächlich gezahlter RIY und der RIY-besten verfügbaren Alternative
· PKV-Wechselreue-Index: 0–100, abgeleitet aus Schadenregulierungs-Score-Reviews mit Wechselregret-Marker
· Schadens-Settlement-Tage: Median Tage von Meldung bis Auszahlung über alle Sparten

Mindest-Sample-Size für Veröffentlichung: 10.000 Datenpunkte/Monat. Quartalsweise Verifikation durch externe Statistik-Beratung (geplant ab Monat 12).

Versionierung & Korrekturen

Diese Methodik ist GitHub-versioniert. Jede Änderung erscheint mit Datum, Autor:in und Begründung. Falsche Aussagen werden korrigiert, nie gelöscht. Korrektur-Log: getpari/methodologie

Methode unklar oder Fehler entdeckt? Schreib uns an methode@getpari.de, wir antworten innerhalb 7 Tage und korrigieren öffentlich, wenn berechtigt.

Open-Methodologie